Já sentiste que o teu ordenado desaparece antes do fim do mês e não sabes bem para onde foi? Que, por mais que tentes, nunca sobra nada para poupar, investir ou simplesmente respirar de alívio?
Se sim, não estás só. Esta é a realidade de muitos Portugueses, que trabalham duro, mas sentem que o dinheiro escapa por entre os dedos.
A boa notícia? Existe uma solução simples e prática para começares a ganhar clareza sobre as tuas finanças e dar os primeiros passos rumo à estabilidade: um orçamento mensal eficaz.
E antes de avançarmos para a parte prática, vamos lá esclarecer o que é isto de um orçamento mensal.
Um orçamento mensal é o planeamento financeiro do teu mês, onde vais distribuir o dinheiro que recebes pelos diferentes gastos que tens.

Quais as vantagens de ter um orçamento mensal?
- Mostra-te quanto dinheiro entra na tua conta bancária todos os meses e permite-te decidir para onde é que esse dinheiro vai;
- Ajuda-te a ter um maior controlo sobre o teu dinheiro e a tomar decisões conscientes, sem culpa;
- Cria espaço para objetivos maiores como comprar casa, viajar ou construir o teu fundo de emergência;
- Reduzir drasticamente a tua ansiedade financeira.
Como construir um Orçamento Mensal?
Existem vários métodos de Orçamento Mensal: o método das percentagens, o método dos envelopes e o método do orçamento zero.
Não te vou falar sobre nenhum deles, porque quero apresentar-te o meu 😎
E antes de avançarmos, escolhe uma destas três ferramentas:
- Uma aplicação de telemóvel (podes ver as que eu recomendo, aqui);
- Um excel, como aquele que eu disponibilizo, onde consegues fazer o teu orçamento e controlar os teus gastos diários e as tuas poupanças;
- Um caderno e uma caneta
Depois de decidires que ferramenta vais utilizar, é altura de colocar as mãos na massa só tens de seguir estes 3 passos.
Passo 1 – Calcula o Teu Rendimento
Começa por encontrar o teu rendimento líquido, ou seja, o valor de todas as tuas fontes de rendimento, depois de impostos.
Salário, Abonos, Pensões, Renda Extra, Subsídios, etc.
Se o valor não for o mesmo todos os meses (caso sejas freelancer ou recebas comissões e prémios mensais), coloca sempre o valor mínimo que sabes que vais receber.
Depois de teres registado todos os valores que sabes que vais receber, é altura de os somares.
Vamos fingir que dá 1.000,00 € para trabalharmos com números redondos, ok?
Tens então 1.000,00 € para distribuir.
Passo 2 – Calcula as tuas Despesas Obrigatórias
Encontra o valor de todas as tuas despesas obrigatórias do mês, ou seja, aquelas despesas que sabes que vais mesmo ter.
Renda/Empréstimo da Casa, Água, Luz e Gás, Telecomunicações, Supermercado, Mensalidades, etc.
Algumas notas importantes nesta fase:
- Há despesas com valores mais variáveis como a água, a luz e o gás. Para encontrares o valor que vais colocar no teu orçamento mensal , faz a média do valor das últimas 3 faturas. Ao contrário do que sugeri antes, coloca no teu orçamento o valor máximo que achas que vais gastar nesse determinado serviço.
- Na rubrica do supermercado é importante que definas um orçamento que não podes ultrapassar, para te disciplinares nas tuas idas ao supermercado.
- É importante antecipares despesas para não seres surpreendido a meio do mês. Quando estás a construir o teu orçamento mensal pensa se há aniversários, consultas médicas, revisões do carro, seguros, festas de aniversário, etc. e contempla tudo nas despesas fixas desse mês.
- Faz esta listagem com o extrato da tua conta bancária dos últimos meses para não te escapar nada e para colocares os valores corretos.

Depois de listares as tuas despesas fixas, define um montante para poupares.
Falei sobre a importância disso neste artigo onde te revelo a melhor estratégia de poupança de sempre.
Define um montante de poupança confortável para ti, que não faça falta nas tuas despesas fixas e que não condicione totalmente as tuas despesas de lazer.
Podes definir um valor global para um só objetivo ou definir vários valores para objetivos diferentes. Para te ajudar lê este artigo sobre como definires os teus objectivos financeiros.
Depois das despesas obrigatórias e da poupança, cria um orçamento para as restantes áreas da tua vida que são importantes, mas não obrigatórias como:
- Lazer (jantar fora, cinema, saídas à noite)
- Cuidado pessoal (manicure, cabeleireiro, depilação)
- Compras (livros, roupa, maquilhagem)
Passo 3 – Ajusta
No último passo, deves subtrair ao teu rendimento, o valor total das tuas despesas obrigatórias, da tua poupança e dos montantes que definiste para despesas variáveis.
O valor é positivo?
Fantástico, estás com uma boa saúde financeira. Podes deixar esse dinheiro onde está para alguma eventualidade do mês ou podes reforçar ainda mais as tuas poupanças.
O valor é negativo?
Ups, sinal de alerta e de má saúde financeira. É altura de ajustar.
Analisa que despesas podes cortar ou reduzir. Começa por analisar os orçamentos que criaste para o lazer, cuidado pessoal ou compras e diminui esses valores.
Depois de teres feito o teu orçamento mensal, é importante que o controles pelo menos 1x por semana, através do registo de despesas.
Desta forma consegues ter uma noção real para onde está a ir o teu dinheiro e ajustar os teus comportamentos ao longo do mês.
O teu orçamento mensal não é estático e pode e deve ser analisado e ajustado todos os meses:
- Estás a gastar mais do que o previsto?
- Há categorias onde podes reduzir ou precisas de aumentar?
- Conseguiste poupar ou investir?
Com este passo-a-passo que partilhei contigo, não tens mesmo desculpa para não te atirares já à criação do teu orçamento mensal.
E se gostaste deste passo a passo e queres mergulhar numa verdadeira transformação das tuas finanças, tens de fazer o meu curso Do Caos à Leveza Financeira.
Neste curso, que é não é uma fórmula mágica, vais:
- Entender e mudar o teu comportamento com o dinheiro,
- Aprender a criar um sistema personalizado de gestão das tuas finanças, totalmente adaptado à tua realidade
- Conhecer ferramentas e estratégias para viveres com mais leveza e segurança financeira.
Se queres deixar de viver com medo do saldo bancário ou de adiar os teus sonhos por falta de organização financeira, este é o momento certo.

Construir um orçamento mensal não é complicado — e pode ser o primeiro passo para mudares completamente a tua relação com o dinheiro. Com intenção, consistência e as ferramentas certas, vais conseguir sair do caos e criar leveza na tua vida financeira.
Obrigada por estares desse lado.
Cat.