Ser trabalhador independente é libertador: és o teu próprio patrão, defines os teus horários e como trabalhas.
Mas essa liberdade traz muitos desafios, sobretudo financeiros.
O rendimento oscila, os encargos aumentam e a responsabilidade é toda tua.
Por isso, gerir bem o dinheiro quando trabalhas por conta própria não é opcional é essencial.
Se te revês nesta realidade, este artigo é para ti.
Vou mostrar-te com base na minha experiência, como podes organizar o teu dinheiro e criar mais segurança, mesmo com rendimentos irregulares.
Vamos passo a passo.
1 – Separa o dinheiro do negócio do teu dinheiro pessoal
Vamos assumir uma coisa desde já: se trabalhas por conta própria, tens um negócio.
E um negócio precisa de organização.
O maior erro de quem começa (e de muitos que já têm experiência) é misturar tudo:
💸 o dinheiro que entra vai todo para a mesma conta
💸 as despesas pessoais misturam-se com as do negócio
💸 e, de repente, já não sabes o que podes gastar, o que tens de pagar ou quanto dinheiro tens realmente.
E isto cria desorganização, que pode levar a ansiedade, falhas de pagamento e desleixo no teu negócio.
Não criaste um para isso, por isso a regra base é muito simples:
👉 cria uma conta exclusiva para o teu negócio.
É lá que devem entrar os pagamentos dos clientes e é de lá que devem sair as despesas relacionadas com o trabalho:
- impostos
- segurança social
- combustível
- softwares
- licenças
- aluguer de espaço
- formação
- material
Separar contas vai dar-te clareza e isso traz mais controlo e profissionalismo.
Se não precisas de TPA no teu negócio, podes abrir a tua conta na moey!, de forma totalmente gratuita, para começares aos poucos a fazer esta divisão.
É a conta que eu uso para o meu negócio, sem comissões nenhumas e super fácil de usar.
Neste artigo tens TUDO o que precisas de saber sobre esta solução.
2 – Cria um orçamento específico para o teu negócio
Agora que já decidiste que vais separar o teu dinheiro, vamos começar por organizar as finanças do teu negócio.
Em primeiro lugar, lista todas as despesas mensais e anuais do teu negócio, para chegares à conclusão do valor que todos os meses tens de alocar para despesas.
Este exercício vai ajudar-te a perceber quanto custa o teu negócio por mês, e clarificar que salário podes separar para ti.
(É sensato deixares sempre algum dinheiro “em caixa” para alguma despesa inesperada que surja no mês ou para alguma oportunidade que queiras aproveitar (formação, material, publicidade, etc.)
Depois de saberes o valor das despesas, podes passar à melhor parte que é decidir como te vais pagar.
✔ Salário fixo mensal
Funciona bem se:
- a tua faturação é estável
- gostas de previsibilidade
- tens poucas despesas variáveis
✔ Percentagem da faturação
Ideal se:
- queres evitar sobrecarregar meses mais fracos
- tens rendimentos irregulares
- queres que o teu rendimento acompanhe a realidade do negócio
Independentemente do modelo que escolheres, é importante que tenhas uma boa ferramenta de controlo para recebimentos e gastos.
Um excel simples ou um caderno, onde registas os teus clientes e respetivos pagamentos e todas as tuas despesas mensais é fundamental para que não percas o controlo e para que possas ver a tua evolução com o passar do tempo.
Se quiseres que eu te ajude a organizar as finanças do teu negócio e alinhar tudo com as tuas finanças pessoais, marca uma sessão individual e vamos trabalhar em conjunto na construção da tua estabilidade financeira.
3 – CRIA UM ORÇAMENTO PESSOAL
Até podes ter um rendimento oscilante enquanto trabalhador independente, mas as tuas despesas pessoais básicas são sempre as mesmas.
Por isso, e para articulares com as decisões que vais tomar no passo anterior, é fundamental que saibas o valor mínimo que precisas de receber todos os meses para conseguires pagar todas as tuas despesas.
O exercício que te proponho fazer para descobrires isso é o de listares todos as tuas despesas essenciais e somares os valores.
Se quiseres ir mais fundo e aprender a construir um orçamento mensal de raiz, lê este artigo.
Este exercício vai ajudar-te a manteres o foco em criares um negócio sustentável para conseguires pagar as despesas profissionais e ainda retirar um rendimento.
E atenção: se os teus rendimentos oscilam muito, a tua prioridade é manter um estilo de vida simples e com poucas obrigações fixas.
Mais vale aumentar o nível de vida quando o negócio estiver forte do que comprometê-lo com despesas demasiado altas.
4 – Usa meses mais favoráveis a teu favor
Se há meses em que faturas mais, aproveita-os estrategicamente.
Em vez de aumentares os gastos nesses meses, reserva uma percentagem para criar uma almofada financeira que te sustente nos meses mais fracos.
Podes até abrir uma conta poupança só para isto.
É um dos maiores segredos para ganhares estabilidade enquanto trabalhador independente.
5 – Não te esqueças dos impostos
Enquanto trabalhador independente, tens uma série de obrigações fiscais que ficam por tua conta: IVA, Segurança Social e IRS.
És tu que tratas destes pagamentos, e deves ter a disciplina de separares dinheiro para isso todos os meses.
Já recebi muitos empreendedores com as finanças viradas do avesso por desorganização na altura de pagar impostos.
A pior coisa que podes fazer é ignorar isto e depois entrar em pânico quando as coimas chegam.
Investe tempo em aprender como tudo funciona.
Eu própria senti-me perdida no início e o melhor que fiz foi pedir ajuda a uma contabilista.
6 – MANTÉM (MUITAS) POUPANÇAS
Como trabalhador independente, não tens:
- subsídio de férias
- subsídio de Natal
- férias pagas
- cobertura total de acidentes de trabalho
Por isso, poupar é ainda mais importante.
Inclui no teu orçamento mensal pessoal:
- poupança para férias
- poupança para meses mais fracos
- poupança para objetivos pessoais
- poupança para investimentos
A tua estabilidade futura depende disso.
Ser trabalhador independente é desafiante, mas não tem de ser caótico.
As finanças do negócio e as finanças pessoais misturam-se bastante e nem sempre é fácil fazer uma divisão.
Mas com organização, planeamento e disciplina, consegues criar:
✔ mais segurança
✔ mais estabilidade
✔ menos stress
✔ e mais liberdade (a verdadeira razão pela qual escolheste este caminho)
Eu já passei por esse desafio e melhorei muito a minha gestão com o passar do tempo.
Hoje tenho as finanças do negócio organizadas, separadas das minhas finanças pessoais, e super estáveis e à prova de imprevistos.
Por isso, se quiseres a minha ajuda para melhorar a gestão das finanças do teu negócio e para encontrares a melhor forma de as equilibrares com as tuas finanças pessoais, marca uma sessão individual e vamos meter as mãos na massa.
Partilha este artigo com aquele amigo empreendedor.
Obrigada por estares desse lado.
Cat