“Quero investir, mas não sei por onde começar.”
Se já pensaste ou disseste isto, acredita: não estás sozinho. É uma das dúvidas mais comuns, e a verdade é que não existe uma fórmula mágica.
Mas existe, sim, um caminho simples que te pode guiar. Um passo de cada vez, com clareza e sem complicar. E é isso que vou partilhar contigo neste artigo.
Vais descobrir:
- Os principais tipos de investimento e o seu nível de risco.
- Como identificar o teu perfil de investidor.
- Onde podes aprender mais sobre investimentos.
- Quanto começar a investir por mês.
- Como alinhar os investimentos com os teus objetivos.
- Plataformas seguras para começar a investir
1º passo: conhecer os tipos de investimento
Existe um trabalho de raiz e algum estudo sobre o assunto, que tem mesmo de ser feito por ti.
Porquê?
Porque para conseguires estar confortável e seguro com os investimentos que vais fazer, tens de os perceber.
Caso contrário, vais colocar o teu dinheiro em produtos que não percebes e isso vai deixar-te constantemente nervoso e ansioso, ou pior ainda: vai impedir-te de avançar.
Além disso, é mesmo importante que este trabalho seja feito por ti porque se cada pessoa faz uma gestão diferente do seu salário, adequada e ajustada à sua realidade, no momento de investir o seu dinheiro o comportamento tem de ser o mesmo.
É mais fácil perguntares a um amigo, conhecido ou ao gestor do banco o que fazer, e receber aconselhamento com base naquilo que essas pessoas entendem ser o mais adequado para si, e não para ti.
Confia.. este trabalho só teu vai ser muito importante para encontrares os investimentos certos para ti, alinhados com a tua realidade e com os teus objetivos.
Existem produtos com diferentes características e níveis de risco, que se vão aproximar ou afastar daquilo que pretendes e deixo abaixo os principais, divididos por nível de risco:
Baixo Risco:
- Depósitos a Prazo
- Dívida Pública (Certificados de Aforro e Tesouro)
Médio Risco:
- Dívida Privada (Obrigações)
- Planos Poupança Reforma (PPR)
- Fundos de Investimento (Mobiliário, Imobiliário, ETF’s)
Risco Elevado:
- Ações
- Criptomoedas
- P2P
E qual destes investimentos é o melhor para ti? Descobre-o no próximo passo.
2º Passo: descobre o teu perfil de investidor
Existem 3 tipos de investidor:
- Investidor Conservador – Se o teu principal objetivo é preservar o valor que investiste e não queres correr riscos, este é o teu perfil de investidor. Como preferes a segurança do teu dinheiro à rentabilidade que podes obter com ele, os produtos mais indicados são os produtos de baixo-risco e por isso mesmo com baixas rentabilidades.
- Investidor Moderado – Se já estás mais desperto para a importância e volatilidade do investimento a médio e longo prazo, e por isso disposto a assumir um pouco mais de risco, é aqui que te enquadras. O teu dinheiro vai crescer de forma sustentada e por isso podes escolher investimentos aplicados a médio e longo prazo e com um grau de risco mais elevado (produtos de risco médio).
- Investidor Arrojado – se queres potenciar o crescimento do teu dinheiro a médio e longo prazo e estás disposto a correr riscos mais elevados, é este o teu perfil de investidor. Podes escolher produtos com um risco mais elevado, e ganhos potenciais maiores.
Não somos todos iguais e são as tuas características, crenças e conhecimento que vão ditar a tua tolerância ao risco.
Podes começar com um perfil de investidor conservador (é o mais natural) e à medida que vais ganhando conhecimento e experiência no assunto, começas a mudar o teu perfil e podes, e deves, avançar para outros produtos.
Lembra-te que a tua estratégia de investimento pode e deve mudar com o tempo.
Para começares, descobre que tipo de investidor és e descarta os investimentos que não são para ti, (pelo menos para já!) para que a tarefa seguinte fique muito mais fácil.
3º Passo: aprender antes de investir
Andas diariamente com uma enciclopédia nas mãos.
Estás a tirar proveito dela?
- Usa o Google e blogs de finanças (como este 😉)
- Lê livros de literacia financeira (no meu livro encontras um guia detalhado sobre produtos de investimento)
- Vê vídeos e ouve podcasts
- Explora conteúdos gratuitos de corretoras e plataformas de investimento
⚠️ Atenção: nem toda a informação online é fiável. Filtra bem as tuas fontes!
Se quiseres a minha ajuda nesta parte, marca uma sessão individual para me dedicar em exclusivo à tua situação e esclarecer todas as tuas dúvidas.
(só não faço aconselhamento financeiro nem escolho os produtos por ti)
4º passo: quanto queres investir por mês?
Outra coisa que te pode ajudar logo à partida a descartar alguns investimentos, é o montante que queres investir e como o queres fazer.
Queres investir mensalmente de forma recorrente ou apenas uma vez por ano? Ou será que queres investir sem obrigação quando tiveres budget no teu orçamento?
É possível investir 25,00 € por mês num PPR e ETF’s a custar menos de 100 €.
Não precisas de ser rico para investir o teu dinheiro, e podes começar com pequenos montantes.
É importante que definas esta estratégia antes de avançares, e teres o teu orçamento bem construído e otimizado é essencial.
Com um orçamento bem construído consegues saber exatamente quanto dinheiro podes alocar por mês aos teus investimentos e planear reforços adicionais com prémios ou subsídios.
Se ainda não tens o teu orçamento mensal construído, este artigo ajuda-te.
5º passo: define o teu objetivo de investimento
Pergunta-te:
- Estás a investir para a reforma?
- Para o futuro dos teus filhos?
- Para criar uma renda extra?
- Apenas para rentabilizar as tuas poupanças?
Saberes exatamente qual o teu objetivo e o prazo no tempo em que queres mobilizar o dinheiro vai ajudar-te a escolher o produto certo e a manteres o foco.
É normal que os teus objetivos de investimento variem com o tempo; por isso, começa com o que faz sentido para ti neste momento.
6º passo: onde investir na prática?
Hoje em dia, tens duas opções principais:
- Corretoras online → mais baratas e com maior oferta de produtos.
- Bancos → práticos, mas geralmente com comissões mais altas.
Se quiseres comissões mais baixas nos teus investimentos, opta por uma corretora on-line que, por não ter uma estrutura física tão forte, tem comissões muito mais baixas. Deixo-te algumas das mais conhecidas para explorares como funcionam:
- Trade Republic: É a que eu utilizo e tenho muita informação disponível, porque sou parceira deles. Lê este artigo para saberes como funciona. É uma corretora muito completa, que permite que tenhas planos de investimento mensal sem comissões, um depósito a prazo com uma taxa de juro interessante e onde podes comprar outros ativos como acções, ETFs, Criptomoedas, etc.
- Trading 212
- XTB
- DeGiro
Lê os websites de cada uma delas com atenção, porque têm autênticos centros de conhecimento para te ajudar a perceber melhor o funcionamento de cada um dos produtos financeiros e das respetivas plataformas.
Lê também os termos e condições e as comissões aplicadas, e vais ver que as respostas às tuas perguntas vão chegar e vais perdendo o medo.
💡 Conclusão: investir é simples, mas exige de ti
Se estás à espera de perder o medo de investir para avançares, não investes tão cedo.
O medo de investir nunca desaparece totalmente, e perder dinheiro é sempre uma possibilidade.
A solução é investir com conhecimento e começar com valores que não te fazem falta.
Se queres avançar, mas precisas de ajuda para:
- Organizar as tuas finanças,
- Definir quanto podes investir,
- Montar uma estratégia adaptada ao teu perfil,
Já sabes que te posso ajudar com o meu serviço de sessão individual. Trabalhamos juntos a tua estratégia para que investir deixe de ser confuso e passe a ser um passo natural rumo à tua liberdade financeira.
Obrigada por estares desse lado.
Cat