Trade Republic: já ouviste falar?
Se tens curiosidade para saber mais sobre este banco e corretora, lê este artigo com atenção porque vou esclarecer quase todas as tuas dúvidas.
O que é a Trade Republic?
A Trade Republic é uma corretora on-line que pertence a um banco de pleno direito (o Trade Republic Bank), que conseguiu em dezembro de 2023 uma licença bancária completa por parte do Banco Central Europeu (BCE).
O Trade Republic Bank é um banco Alemão supervisionado pelo BaFin (a Autoridade Federal de Supervisão Financeira) e por isso mesmo tem toda a segurança e confiança de um banco como os outros.
O dinheiro que depositas na tua conta da Trade Republic está seguro e é guardado em contas fiduciárias coletivas que têm com outros bancos como o Deutsche Bank, o J.P. Morgan e o Citibank.
Tal como em Portugal, todos os fundos na conta estão legalmente protegidos até 100.000 € por depositante.
Como são um banco alemão e têm presença digital, podes abrir a tua conta on-line no conforto de casa.
Quais são as vantagens de abrir conta?
A primeira grande vantagem é que podes abrir conta de forma totalmente gratuita.
A segunda vantagem, é que a conta à ordem é remunerada, o que significa que todos os meses estás a receber juros sobre o dinheiro que lá tiveres, sem teres de fazer rigorosamente nada.
A Taxa de Juro Anual Bruta (TANB) é, no momento em que escrevo este artigo, de 2%.
Esta taxa varia com o tempo, uma vez que a Trade Republic segue as taxas de referência do Banco Central Europeu, e consoante as oscilações dessa taxa de referência, a taxa da tua conta vai aumentar ou diminuir.
Independentemente das oscilações que possa sofrer, esta taxa de juro continua mais vantajosa do que a taxa da maioria dos depósitos a prazo e a parte boa é que os juros são pagos mensalmente.
Isto significa que ao dia 1 de cada mês, tens os juros do mês a entrar na tua conta à ordem da Trade Republic, que acumula ao dinheiro que já lá estava e que rende novamente no período seguinte. (olá, capitalização de juros!)
Atenção: A rentabilização desta conta não é automática. Quando abrires a tua conta na Trade Republic, e transferires para lá o dinheiro, tens de ativar esta opção no menu “Juros”. É bastante intuitivo.
Ainda sobre esta conta à ordem: consegues ter um cartão associado para fazer pagamentos e o teu cartão pode ser virtual (grátis) ou físico (com um custo de 5 € no dia em que escrevo este artigo).
O teu cartão virtual pode ser utilizado em compras on-line e associado ao Apple ou Google Pay para ser utilizado em terminais com contactless em Portugal e no mundo inteiro.
A utilização do cartão no estrangeiro (digital e físico) não tem taxas, nem comissões ocultas em pagamentos noutras moedas. As taxas de câmbio são as de mercado.
(Vê aqui um vídeo que fiz sobre a minha experiência com o cartão na Ásia)
Também podes levantar dinheiro com o teu cartão físico, mas esse levantamento só é gratuito acima dos 100,00 €. Para levantamentos abaixo desse valor, é cobrada uma taxa de 1,00 € por levantamento.
Posso fazer pagamentos por débito direito ou pagamento de serviços?
Quando abres conta na Trade Republic ficas com um IBAN estrangeiro em teu nome, e só podes enviar dinheiro para essa conta através de outros IBANs que também tenham o teu nome ou através de cartão de crédito (movimento pago).
Isto significa que a Trade Republic não é a conta ideal para receberes transferências de outras pessoas, fazeres pagamentos por débito direto, associares ao MBWAY, receberes o ordenado, etc.
A minha recomendação é que esta não seja a tua conta principal, mas sim uma das tuas conta poupança e investimento.
Posso investir o meu dinheiro através da Trade Republic?
Sim, a Trade Republic é uma corretora e por isso uma plataforma através da qual podes investir o teu dinheiro.
Podes investir em ativos financeiros como ações, ETFs, Criptomoedas ou Obrigações e a plataforma é muito intuitiva.
Tens uma comissão de 1 € por cada ordem de mercado, e se não tiveres o montante disponível para comprar a acção ou o ETF na totalidade, podes investir nele de forma fracionada, ou seja, comprar apenas uma parte.
Mas não posso investir sem comissões?
A única forma de investires sem comissões na Trade Republic é ao constituíres um Plano de Poupança Mensal.
Através dos Planos de Poupança Mensal da Trade Republic podes definir um investimento recorrente num determinado ativo financeiro (ETF, acção, criptomoeda, etc.).
Ao criares este plano, todos os meses, na data em que escolheres, o teu investimento vai ser reforçado.
Isto significa que consegues reforçar de forma automática e a custo zero o teu investimento todos os meses.
Podes abrir um Plano de Poupança a partir de 1 € por mês, cancelar quando quiseres e ter mais do que um Plano de Poupança.
Explico-te neste vídeo o passo a passo para utilizares esta funcionalidade.
Além disso, se tiveres ativo um Plano de Poupança Mensal de pelo menos 50,00 €, podes ativar a opção de Saveback nas definições do teu cartão e consegues também que 1% dos pagamentos que fizeres com o teu cartão da Trade Republic, sejam automaticamente investidos no ativo que tiveres escolhido.
Assim, todos os meses, para além do reforço mensal automático que fazes no teu ativo, consegues receber uns euros extra por todas as tuas compras pagas com o cartão.
Eu tenho esta opção ativa, e pago muita coisa ao longo do mês com o cartão, para ver a minha poupança a crescer, enquanto gasto o meu dinheiro. (podes ver este vídeo onde te explico como faço a gestão do meu salário, utilizando a Trade Republic)
O limite do Saveback é de 15 € por mês, o que corresponde a 1.500,00 € de gastos mensais, pagos com o teu cartão.
Sabe mais sobre o Saveback neste vídeo que eu fiz.
Como posso utilizar a Trade Republic?
Para utilizares, só tens de abrir uma conta, através do teu telemóvel.
O processo é rápido e simples e vais precisar do teu cartão de cidadão e de tirar uma fotografia para confirmação dos dados.
(Atenção: quando te pedirem a data de emissão do teu cartão de cidadão, tira 10 anos à data de validade 🙂 )
Depois de teres aberto a tua conta, tens de transferir para lá dinheiro através de outra conta que tenhas no teu nome.
Se o teu banco cobrar comissão por transferências internacionais, vais pagar esta transferência.
Esta transferência demora entre 1 a 2 dias úteis consoante o banco de onde a fizeres, uma vez que têm de comprovar que a titularidade está correta.
Essa conta vai ficar associada ao teu perfil, e é nela que vais receber o teu dinheiro se o quiseres tirar da Trade Republic.
E como retiro o meu dinheiro?
Se quiseres retirar o teu dinheiro da Trade Republic só tens de o transferir de volta para a tua conta bancária, como em qualquer outro banco.
O dinheiro demora 2-3 dias úteis a estar na tua conta Portuguesa.
Acho que respondi a todas as tuas dúvidas, mas ainda podes ver este vídeo com um Q&A que recebi com dúvidas da minha audiência.
Se queres avançar na abertura de conta para fazeres crescer o teu dinheiro, abre a tua conta de forma rápida e totalmente gratuita através deste link.
E não te esqueças de partilhar este artigo com os teus familiares ou amigos para lhes apresentares esta solução.
Obrigada por estares desse lado.
Cat
(Apesar de ser parceira da Trade Republic, este artigo não foi patrocinado por eles e os links não são de afiliada. São apenas uma métrica para a marca analisar os meus resultados enquanto parceira. O meu conteúdo patrocinado pela empresa é o que consta no meu Instagram. Este artigo pretende passar o máximo de informação possível e em 1.ª mão, uma vez que sou utilizadora da plataforma desde Agosto de 2024. Lembra-te que investir acarreta riscos: o valor dos investimentos pode subir ou descer e é possível receber menos do que o investimento original. É essencial que tomes as tuas próprias decisões)