Seguros.
Esse tema que provavelmente achas que é uma dor de cabeça, mas que com a minha ajuda vais perceber que não são assim tão complicados e que podem ser dos melhores amigos que podes ter.
Seja porque tens um carro, uma casa ou até um animal de estimação, os seguros vão cruzar-se contigo em várias fases da vida. E, se vais conviver com eles durante anos, faz sentido entender como funcionam e escolher os melhores para ti.
📖 Glossário de Seguros: Termos que Precisas de Saber
Estes são os termos principais com que te vais cruzar quando estiveres a contratar um seguro:
Apólice – É o teu contrato de seguro e onde estão expressas todas as condições que contrataste com a seguradora.
Tomador do Seguro / Segurado – O tomador de seguro é quem contrata e paga o seguro. O segurado é quem está protegido pelo seguro e por vezes pode não ser o mesmo que o tomador. Num seguro de acidentes pessoais junior, o tomador é o pai e a pessoa segura é a criança. No caso dos animais, o tomador são os donos e o segurado, o animal.
Prémio de Seguro – É o valor que vais ter de pagar anualmente pelo teu seguro. Este prémio pode ser pago mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente e és tu que decides a periodicidade. Na maioria das vezes, os pagamentos anuais ficam mais baratos por isso faz sempre as contas antes de escolheres as formas de pagamento.
Cobertura – É tudo o que o teu seguro cobre e as coberturas variam consoante os tipos de seguro. És tu que escolhes as coberturas que queres ter e quanto mais coberturas escolheres, mais caro o teu seguro vai ficar.
Período de Carência – Nº de dias que tens de esperar antes de poderes usufruir das coberturas do teu seguro. O período de carência protege a seguradora de alguém que contrate o seguro hoje para usar na semana seguinte.
Limite de Capital – É o valor máximo que o seguro paga em caso de sinistro.
Franquia – É o valor que tens de pagar obrigatoriamente para beneficiares da cobertura do teu seguro. É, na maior parte dos casos, o único valor que vais pagar caso tenhas de usar o teu seguro para determinada cobertura. As franquias alteram o valor do seguro: seguros sem franquias são por norma mais caros, e franquias mais altas tornam os seguros mais baratos. Confuso? Lê novamente.
Rede de Prestadores – Conjunto de entidades com os quais a companhia de seguros tem acordo e onde só irás pagar o valor da franquia estipulado na tua apólice.
Agora que já compreendes os principais termos com os quais te vais deparar, vou explicar-te de forma breve os seguros mais comuns do mercado, cada um deles com o seu propósito específico, e adequado a fases e condições de vida diferentes.
🏡 Seguros para Proprietários de Imóveis
Seguro Multirriscos: é o seguro que vai proteger a tua casa dos inúmeros acidentes que podem acontecer: incêndios, explosões, catástrofes naturais, furto, inundações, problemas elétricos, etc.
Legalmente só és obrigado a ter um seguro contra incêndios, no entanto, se precisas de recorrer a crédito habitação o seguro multirriscos é uma das exigências do banco.
Este seguro é importantíssimo para salvaguardares eventuais acidentes que possam ocorrer em tua casa por isso certifica-te que contratas um seguro vantajoso para estares bem protegido.
Seguro de Vida: é um seguro que podes contratar mesmo que não tenhas crédito habitação.
Tem como principal cobertura a morte e a invalidez definitiva e absoluta (IAD), no entanto, são já várias as coberturas que podes acrescentar para aumentares também as situações salvaguardadas, das quais destaco: diagnóstico de doenças graves e invalidez por acidente ou doença.
🚗 Seguros para Condutores
Deverás ter, obrigatoriamente, um seguro que te vai proteger contra os prejuízos causados em caso de acidente.
Esse seguro pode ter diferentes tipologias, que resumo abaixo:
Seguro de Responsabilidade Civil: é o seguro obrigatório que deves ter e protege os lesados do acidente em que sejas culpado, que terão direito a que os seus prejuízos sejam pagos. Conhecido no mercado como “seguro contra terceiros” não vai reparar os danos da tua viatura.
Seguro de Danos Próprios: é o conhecido “seguro contra todos os riscos” que vai proteger, para além dos danos dos lesados do acidente, os danos do teu próprio carro. Podem ser contratadas diferentes coberturas como choque, colisão e capotamento, incêndio, raio e explosão e a de furto ou roubo.
Ao contrário do que a maioria pensa, não precisas de contratar todas as coberturas, mas se andas muito com o teu carro (ou mota) pondera bem as coberturas que vais escolher para estares o mais protegido possível em caso de acidente.
Para não teres surpresas, analisa também cada uma das franquias que terás de pagar em caso de acidente.
Todos os anos, perto da data de vencimento do teu seguro, revê as tuas coberturas e simula noutras companhias, pois podes encontrar preços mais vantajosos.
Um bom mediador de seguros faz este trabalho por ti, sem custos, e tens o contacto de uns no final deste artigo.
🐾 Seguros para Animais de Estimação
Há cada vez mais opções no mercado de Seguros para animais, que são uma excelente ajuda porque te dão descontos no veterinário, reembolso de despesas médicas e medicamentos em caso de doença, cirurgia ou acidente, entre muitos outros.
Se tens animais de estimação, um seguro é uma excelente forma de reduzir despesas veterinárias inesperadas.
❤️ Seguros se te Quiseres Proteger
Seguro de Saúde: é o seguro que cobre ou reembolsa despesas médicas. Na minha opinião é um dos seguros mais importantes e obrigatórios para qualquer pessoa e foi por isso mesmo que escrevi um artigo inteiro dedicado a este tipo de seguro.
Seguro de Acidentes de Trabalho: se fores trabalhador independente, tens de ter um seguro de acidentes de trabalho que te protege em caso de algum acidente durante o exercício da tua profissão. Se trabalhares por conta de outrem, também, mas é a empresa para quem trabalhas que tem de contratar este seguro. Atenção que acidentes que ocorram de e para o local de trabalho, também estão abrangidos.
Seguro de Acidentes Pessoais: este seguro cobre as despesas que resultem de qualquer acidente pessoal que tenhas, como, por exemplo, as despesas hospitalares. Ideal para quem pratica desportos radicais, ou para te proteger numa queda que dês em casa, por exemplo.
🧠 Como Escolher o Seguro Certo
Cada um de nós tem a sua realidade e as suas prioridades e muitas vezes, o orçamento nem sempre dá para mais do que um seguro.
Por isso o mais importante é que escolhas seguros alinhados com as tuas principais necessidades e preocupações: a tua saúde, o teu carro ou os teus animais?
Depois de escolheres o que queres proteger, reflete sobre quais são as coberturas mais importantes para ti e simula em diferentes seguradoras para encontrares a opção mais vantajosa.
Se tudo isto te parece demasiado trabalhoso ou confuso e preferes não arriscar, há profissionais no mercado que te podem ajudar de forma totalmente gratuita.
Eu estou a trabalhar com o Nuno Pimenta e a sua equipa, que fazem precisamente mediação de seguros.
Com uma equipa dedicada e especializada no tema dos seguros, vão conseguir procurar no mercado as seguradoras com as condições mais vantajosas consoante as tuas preferências de seguro.
Vão auxiliar-te com toda a documentação e burocracia necessária, negociar com as várias seguradoras com as quais têm parceria, e apresentar-te sempre a melhor proposta.
Se queres saber se existem condições mais vantajosas para os seguros que tens atualmente, preenche este formulário para que entrem em contacto contigo.
É um serviço totalmente gratuito para ti; por isso, aproveita a oportunidade.
Espero que este artigo tenha servido para entenderes melhor o mundo dos seguros, e aqueles que deves considerar nas diferentes fases da tua vida.
Já sabes, partilha este artigo com algum familiar ou amigo e ajuda-o também a aumentar os seus conhecimentos nesta área.
Obrigada por estares desse lado.
Cat