À procura da melhor forma de gerir as finanças em casal?
Este artigo não tem uma fórmula mágica, e não te diz a maneira certa de fazeres as coisas, mas deixo-te alguns conselhos e sugestões que podes adoptar e partilhar com a tua cara metade, para que juntos encontrem a melhor forma de gerir as vossas finanças.
1 – Quando introduzir o tema “dinheiro” na relação?
Um dos principais motivos de divórcio e de discussões entre casais, é o dinheiro.
O dinheiro ainda é um assunto tabu para muitas pessoas, mas não o pode ser quando decides partilhar a vida com alguém.
E porque todas as relações têm as suas fases, e são únicas, não existe uma forma certa de fazer as coisas e o assunto “dinheiro” deve ser introduzido de uma forma gradual e natural na vida do casal.
Numa fase inicial, em que ainda se estão a conhecer, não têm despesas em comum e não partilham a vida debaixo do mesmo tecto, não faz muito sentido introduzir o tema do dinheiro a não ser na perspectiva de perceber e partilhar a relação que cada um tem com ele, bem como sonhos e objetivos de vida.
Os comportamentos de cada um são um bom indicador da relação com o dinheiro e são fáceis de perceber nos primeiros meses de uma relação.
Existe uma postura mais consumista e desorganizada ou o oposto?
À medida que a relação se for tornando mais sólida, é natural que se comecem a desejar e partilhar sonhos e objetivos, e esta é uma excelente altura para se aprofundar o tema: a forma como cada um acha correto gerir o seu dinheiro, o que valorizam e quais as prioridades, objetivos e sonhos que têm.
É quando o casal decide iniciar a vida debaixo do mesmo tecto, que o diálogo sobre dinheiro é fundamental e esta fase da vida deve ser iniciada com o tipo de gestão financeira que vão fazer, muito bem definida.
É provável que a maneira como gerem o vosso dinheiro mude com o passar do tempo, mas é muito importante que tentem começar a vida a dois alinhados, e com à vontade para falar sobre o assunto “dinheiro” sempre que necessário.
2 – Honestidade acima de tudo
A comunicação entre um casal é fundamental para as coisas correrem bem, e quando o assunto é dinheiro isso não é excepção.
Deves estar à vontade para falar sobre dinheiro, sobre o que ele representa para ti e a relação que tens com ele, bem como saber a perspectiva do/a teu/tua parceiro/a sobre o assunto.
Não tornem o tema “dinheiro” um assunto proibido ou desconfortável, e procurem sempre não discutir, mas sim conversar e partilhar pontos de vista sobre o assunto.
Procurem ser honestos e partilhem quanto ganham, não escondam dívidas se elas existirem, partilhem no que gostam (e não gostam) de gastar o vosso dinheiro, não escondam se tiverem algum tipo de compulsão/vício, muito menos sonhos e objetivos.
Com diálogo, honestidade e compreensão as finanças em casal correm bem e conseguem-se grandes feitos com duas pessoas a lutar pelos menos objetivos.
3 – As Diferentes formas de Gerir as Finanças em Casal
Não existe uma forma certa de gerir as finanças em casal.
As finanças são pessoais, e não existem duas relações iguais, por isso cada casal deve escolher a forma certa PARA SI de gerir o seu dinheiro, sendo o importante aqui, que seja uma decisão tomada em conjunto e com a qual estejam os dois confortáveis.
São estas as 3 formas diferentes de gerir as finanças em casal, caso já vivam em conjunto:
1. Uma conta para os dois
Neste cenário, o casal tem só uma conta, onde recebem ambos os salários e de onde pagam todas as despesas. O dinheiro é dos dois, e a gestão deve ser feita em conjunto.
No início da relação pode não ser a opção mais confortável ou desejável, pois ainda se estão a adaptar às dinâmicas e comportamentos de cada um. É uma opção mais frequente quando o casal já está junto há mais tempo ou tem filhos em comum.
O importante neste cenário é que as expetativas de ambos estejam alinhadas.
Saberem e concordarem no que cada um gosta e quer gastar o dinheiro, é fundamental para não existirem discussões, mas sim liberdade e compreensão na hora de cada um gastar o seu dinheiro.
Com uma boa organização financeira, e um controlo semanal conseguem perceber se o salário de ambos cobre as despesas fixas, as despesas variáveis e se assegura alguma poupança, claro.
Escrevi um artigo com o passo a passo para organizares as tuas finanças pessoais, que pode ajudar nesta parte da organização e controlo.
2. Uma conta conjunta
Optar por este cenário é ter uma conta dos dois, e cada um ter depois uma conta pessoal que gere à sua maneira.
A conta conjunta deverá ter dinheiro para assegurar os gastos conjuntos (renda/empréstimo da casa, supermercado, contas da casa, combustível, mensalidades, empregada/serviços, gastos com os filhos, etc.)
Na conta de cada um, está o dinheiro para tudo o resto, ou seja, gastos que não são partilhados pelo casal: cabeleireiro e manicure, ginásio, consumo, prendas, lazer, etc.
Para a conta conjunta, cada elemento do casal deve contribuir com um valor falado e acordado por ambos: ou metade do valor das despesas fixas, ou uma parte do valor das despesas fixas que seja proporcional ao que cada elemento recebe de rendimentos.
O Activobank é uma boa opção para esta conta, uma vez que não cobra comissões de gestão ou manutenção de conta.
3. Pagas tu e Pago eu
Se não existir uma conta conjunta, cada elemento do casal fica responsável por pagar uma parte das despesas.
Por exemplo: um elemento paga a renda/empréstimo e as despesas da casa, e o outro paga o supermercado, o combustível e a creche.
Pode e deve aplicar-se o esquema acima em que cada elemento do casal contribui com um valor falado e acordado por ambos.
Este cenário se não for controlado é mais propício a que exista desorganização e desequilíbrio financeiro, mas é adoptado e resulta muito bem em alguns casais.
4 – Qual o contributo de cada um?
Este deve ser um assunto falado, e devem ser ouvidas e partilhadas as opiniões de ambos.
Existe um elemento do casal que ganha substancialmente mais do que o outro? Existe um elemento cujo peso das despesas pesa mais no orçamento geral? Falar sobre isso é a solução.
Mais importante do que o contributo, é existir saúde financeira na realidade de cada um. Se cada elemento do casal tiver gastos alinhados com o salário que recebe, isso vai refletir-se na saúde financeira do casal.
Se ambos fizerem uma boa gestão do seu dinheiro, e se tiverem um estilo de vida alinhado com o salário que recebem, não será problemático encontrar uma dinâmica que resulte para o casal.
O importante é que ambas as partes estejam confortáveis e que um elemento não se sinta desconfortável por “sustentar” o outro.
Se só existir uma conta, tudo é pago do mesmo sítio, e o contributo de cada um acaba por não ser relevante e por se desvanecer nos diferentes gastos do mês. O importante é que seja tido em conta o referido acima: um dos elementos não ter gastos desproporcionais ao seu salário.
No caso da conta conjunta, a decisão sobre o contributo de cada um depende de casal para casal e de salário para salário. Se um dos elementos ganhar menos, pode contribuir menos e dentro das suas possibilidades, e o membro que recebe mais suporta uma parte maior das despesas. Caso o salário seja semelhante, podem dividir todas as contas e cada um contribui com o mesmo montante.
A decisão deve ser tomada em conjunto, e como já referido, acordada entre ambos.
5 – A Importância do Alinhamento
É importante que um casal esteja alinhado em questões de finanças e que os objetivos neste campo sejam comuns e partilhados, correndo o risco, caso não sejam, de existirem discussões.
Se não falarem sobre o assunto, vão gastar e/ou poupar o vosso dinheiro de forma individual e alinhada unicamente com os vossos interesses, o que vos pode afastar enquanto casal ou até mesmo criar algum atrito.
É por isso que é muito importante falarem sobre os vossos sonhos e projetos enquanto casal para remarem os dois para o mesmo lado na hora de ganhar, gastar e poupar dinheiro.
Qual o vosso objetivo comum? Juntar para comprar uma casa? para as próximas férias? um carro novo para a família? assegurar o futuro dos filhos? reforma antecipada?
Se houver um (ou vários) objetivos em comum e se tirarem algum tempo para falar e refletir sobre ele, gastarão ambos o vosso dinheiro de forma mais intencional e alinhada com aquilo que querem para a vossa vida enquanto casal, o que só vos aproxima.
6 – Onde ficam os gastos pessoais?
Uma peça de roupa que gostas, uma mala, uns sapatos, um jantar com amigas, uma ida à bola, uma consola de jogos.. onde fica tudo isso se tu e o/a teu/tua parceiro/a optarem pelo dinheiro “dos dois”?
Esses gastos devem existir na mesma, obviamente, se couberem no vencimento que recebes e/ou nas poupanças que fazes para o efeito.
Se tens o mínimo de controlo das tuas finanças pessoais, sabes perfeitamente quanto ganhas e quanto gastas, e perceberás mediante essa análise quanto dinheiro tens por mês do teu vencimento, para este tipo de gastos de consumo ou lazer.
O importante é que não leves um estilo de vida que não está alinhado com o teu vencimento, de forma a evitares discussões com o/a teu/tua parceiro/a.
É muito importante que nenhum dos elementos do casal controle ou prive o outro de gastos que quer e acima de tudo, pode ter.
7 – Como controlar as finanças do casal?
Tal como na gestão das finanças pessoais, na gestão das finanças em casal um orçamento e o posterior registo e controlo de despesas é fundamental, por isso é algo que não deve ser descurado.
Com um orçamento mensal feito, conseguem perceber perfeitamente qual o vosso rendimento e as vossas despesas enquanto casal, quanto é que cada um tem de contribuir se optarem por dividir as contas, programar e planear pagamentos importantes, construir uma poupança em conjunto, etc.
Depois do orçamento feito, registar e controlar os gastos permite que percebam em que é que gastam o vosso dinheiro e se precisam de fazer algum ajustamento, e controlar a evolução de gastos importantes ao longo do mês: supermercado, água, luz, gás, etc.
Escrevi um artigo sobre como construir um orçamento mensal, que apesar de estar direccionado para as finanças pessoais, pode ser perfeitamente aplicado na gestão das finanças em casal.
O controlo e gestão das vossas finanças deve ser feito pelos DOIS, e deve ser falado e revisto com frequência.
Na base do diálogo e da compreensão, o tema do dinheiro deve ser levado com leveza na relação e devem ser sempre encontradas soluções em conjunto para ultrapassar os momentos financeiros mais complicados e desafiantes.
Espero que estas sugestões que partilhei contigo te ajudem a abordares o tema das finanças pessoais com o/a teu/tua parceiro/a de uma forma leve e que encontrem em conjunto a melhor maneira de gerirem o vosso dinheiro.
Partilha com ele/ela ou com alguém que aches que pode beneficiar destas sugestões.
Obrigada por estares desse lado.
Cat